这个话题，发到社区里，很多财友可能直接就会说：不，千万不要买车！原因后面会写到。但事实上，还有不少人会想买车的，毕竟有辆代步车，对于有娃有老人的家庭来说，还是比较方便的。那么问题就来了，在万物都可分期的时代，是贷款买车好，还是全款买车好呢？
那么先来看第一组对比：贷款买房VS贷款买车。房产和汽车都可以按揭，但买车不是都适合分期，原因如下：
第一，在经济稳定的背景下，长期来看房产是大概率增值的，尤其是大城市的房产。房价上涨带来的收益，足以覆盖分期所支付的利息。
而汽车虽然是耐用消费品，但作为消费品，它未来的价值就必定会减损。甚至有人会说“车买到手里就贬值”。另外，养车也是比较费钱的，比如汽车保险、汽车保养、停车费……这也是很多人会说不要买车的原因。
第二，房产按揭的周期长，汽车按揭周期短，如果考虑通货膨胀因素的话，汽车分期不会有太多“通胀红利”，而房贷一般都是10年-30年，几十年后增值收益或增值后的价值，再加上货币贬值的因素，比汽车贷款更划算。
接下来看第二组对比：贷款买车VS全款买车
但凡是贷款的话，那就一定要付出利息的。至于值得不值得，就要看贷款利息够不够“便宜”了。
一般来说，去4S店买车，都会遇到“免利息”贷款，但这个“免息”并非真的免费，因为他们还要收取手续费。像那种贷款10万分24期或36期还，手续费5000的，就还算比较便宜了。而如果是贷10万分12期还收5000手续费，或者更多的，就真的是高利率了，这个利率有多高呢？可不是简单用5000/100000=5%了。
很多人该知道IRR公式，也就是内部收益率计算公式。初始现金流是95000，是因为你一开始就被扣掉了5000元手续费，所以实际到手95000元。而每个月现金流是-8333，是用100000除以12得到的，因为你还仍然是要还10万元。那么计算下来，实际年利率高达10%，是你以为的5%多1倍。
用同样的公式计算出来，贷款10万，收取5000手续费，分24期还清，得到的实际年利率是5.08%，跟房贷利率持平，还不算很贵了。如果是36期还清的话，实际年利率就是3.41%。
更重要的是，要警惕汽车金融变成高利贷：遭遇莫名其妙收取金融服务费，以奔驰女车主维权事件为代表的4S店汽车金融模式，其实就是暗中被4S店坑了，这种情况下，还是全款买车的好。
所以，如果有买车的需求，但手头的钱又不够，在考虑要不要贷款买车，参考这个就可以了，一定要记得算一算实际年利率，千万不要被表面的数据给迷惑了~