一篇旧文，拿出来和大家分享下。
这几天，可能大家都发现支付宝继捧红了众安【尊享e生】后，又上线了一款【好医保】，通过自己的流量红利，对支付宝用户大肆的推荐。
“400万医疗”“6年保证续保”这些宣传字眼一出，便俘获了一大票粉丝，也有很多朋友发截图来问这一款产品到底怎么样。那我们今天就来好好的扒一扒这款【好医保】，以及在保险从业者的心中它究竟是一个什么样的存在。
首先，这款产品是由中国人民健康保险公司所承保，仅在支付宝渠道销售的一款定制产品。
主打“行业最长保证续保期”、“支持质子重离子医院报销”、“高性价比”等特色，那到底是不是这样呢？
我们先来看保险责任：
1、一般医疗保险金，报销额度200万。
包括：住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金（肾透析、器官抗排异、放化疗、肿瘤靶向疗法等等）、门诊手术医疗金、住院前后门急诊医疗保险金。
1万免赔，社保报销之后，100%赔付（不限于社保用药）。
这里有一点利好：6年保证续保期1万免赔，而不是自然年度1万免赔。
2、重大疾病保险金，报销额度提升至400万（与一般医疗共享200万）。
包括：重大疾病住院医疗金、重大疾病特殊门诊医疗金（肾透析、器官抗排异、放化疗、肿瘤靶向疗法等等）、重大疾病门诊手术医疗金、重大疾病住院前后门急诊医疗保险金。
与一般医疗保险金项目如出一辙，只是统一加上“重大疾病”（即需确诊合同列明的重大疾病）。
100种重疾，0免赔，社保报销之后，100%赔付（不限社保用药）。
3、补偿原则
一句话就是：这是一款报销型的医疗险，你不可能得到医疗支出费用以外的报销。
（所以，专业点的保险规划人员都会告诉你，除了医疗险，重疾险是必须配置的，用于解决3-5年大病恢复期用于疗养而医疗险无法报销的部分）
总的来说，这个产品在投保时就要如实告知“有无社保”，保险费为不同的价格，如果以“有社保”的情况购买了该险种，出险后一定要先用社保报销之后，才可以通过好医保100%赔付。否则，60%报销。

以下有一种情况需注意：
4、保证续保
每6年为一个保证续保期，这期间无视停售风险、费率变化风险、历史理赔风险。（投保前必须履行如实告知义务，中间不能断保，断了重新核保及重新计算6年保证续保期）
这里摘两条条款剖析一下：
再来看下一条：
保险公司可能会怎么做？从某一天开始宣布这款【好医保】医疗险统一调高费率（他们可以说我们当年精算失败现在公司要赔穿了），那往前推6年，陆陆续续这一波购险的客户6年保证续保期到了就得按新的费率来（肯定是一定幅度的变贵），势必有些人会放弃购买。
百万医疗是这两年各家公司相继开发的“兵家必争之地”的市场，在产品同质化越来越严重的情况下势必压低费率，将来“赔穿”的概率极大。
实在不行，保险公司放大招：停售，毕竟已经提前告诉你了这个风险（当然：在合同中看来6年保证续保期内续保权益还是不受停售影响的）。那到时候你只能续保他们别的医疗险（不出意外的话新产品肯定比好医保要贵却也更合理）。这其实也是保险公司的一种自我风险防范，不然，按照现在的保障和保费设计，保险公司真的可能赔穿。
在我看来，“6年保证续保”更多的是一个噱头，和市场上其他的百万医疗险再续保方面并无本质区别。
这里插播一下市场上华夏人寿百万医疗医保通的一个续保条例：
解释：
如未收到不再续保通知，我们将按约定的条件续保：累计给付的医疗保险金不超过500万。（即未达到500万报销额度，将持续为被保人续保，是不是比6年保证续保更人性化）
这依然是我认为是市场是未来最可能实现长期续保的最宽松的表述了。
5、质子重离子医疗费用保险金
质子重离子疗法是目前世界上公认的最有效的恶性肿瘤疗法之一，目前国内最大的质子重离子医疗机构在上海，据说在苏州等地也会陆续开设质子或重离子单一技术医疗机构。其特点是：花销大、医疗资源紧张。
该项保险责任是：在认可的质子重离子医疗机构进行质子重离子治疗时，医疗费用报销60%。
比如：假设胰腺癌（恶性肿瘤免赔额为0）重离子疗法100万，报销60万，自费40万（对于中国很多家庭来说40万要完全出自家庭积蓄也是一件很有负担的事，而且在恶性肿瘤恢复的3-5年还有一笔不小的费用），所以，此项保险责任是利好，却不是绝对利好，毕竟还有40%自费。
我们来看一下费率：
总体来说，费率还是有优势的~
总结
所以，百万医疗险不是万能的，它是在这两年开始兴起并兴盛。短期内拥有没有问题，毕竟聊胜于无。但你不能寄所有希望于百万医疗保险。
如果你已经拥有此类百万医疗险保障，没有必要重新去改续【好医保】这款产品；
如果你还没有拥有百万医疗，【好医保】是个不错的选择。
推荐指数：★★★★
除了【好医保】，文章开头我们提到的网红百万医疗【尊享e生】旗舰版有它区别于【好医保】的自己的特色，欢迎大家先去解锁、选购，有机会我们再来测评。
推荐指数：★★★★
同样的，前文提到的华夏人寿医保通，同样的：
推荐指数：★★★★
配置足额的重疾险和寿险还是非常有必要的。根据监管要求，一年期医疗险绝对不允许过分宣传为长期保障。只有寿险和终生（或定期）保障责任的健康险才是“保险姓保”的监管方向产品，也是可以更好的保障保民长期利益的选择。
没有完美的产品，只有完美的产品组合。在购买人寿保险、健康保险时最好咨询身边的保险从业人员配置保险组合方案，而尽量避免仅购置“裸险”。
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